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>>银行开户常见问题<<

开立银行账户可分为本地账户和离岸账户,对企业而言,本地账户指的是香港企业在香港本地银行开立的账户;离岸账户指的 是香港企业在香港地区以外的银行开立的账户,比如,香港企业在深圳、上海、马来西亚、美国开立的账户,就叫离岸账户。

问:什么是银行离岸业务
答:离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动。"非居民"是指在中国大陆以外(包括港、澳、台地区)的自然人、法人(包括在境外注册的中国境外企业)、政府机构、国际组织及其它经济组织,以及中资金融机构的海外分支机构,但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。

香港银行开户之不同银行具体要求,不同银行对客户开立香港银行公司户口之具体要求并不相同,总括来说,一般主要有以下几项要求:
1、公司董事需持护照或身份证;
2、公司董事需亲身前来香港银行见证护照及签字式样;
3、提供本身业务上的证明,例如公司合约、发票等证明;
4、提供股东、董事地址证明(水电地址证明单或手机电话地址证明单);
5、由律师或会计师发函予开户银行(除香港公司以外的海外公司)

问:BVI公司如何开具银行帐户
答:由于注册成立BVI公司或其它海外离岸公司后,其股东的档案数据无法查询,因此国际官方机构约定,相关银行对BVI公司或其它海外离岸公司的开户要求有所收紧调整,在开立银行账户时要求提供出具相关资料文件、其要求如下:
       股东需向银行提供个人地址证明(水、电、电话费、银行月结单等)及本身公司地址证明。但由于该等BVI公司是新公司,不可能有本身公司地址证明,故银行要求提供股东拥有之其它公司地址证明,如阁下内地拥有之公司股东之证据(例如营业执照或税务登记证等档)。
开户银行要求阁下出具:
       客户于为其公司申请开设银行账户时,如属新公司(即注册一年以内之公司),银行一般都会要求客户出示 Certificate of Incumbency (董事在职证明,亦称为现任董事证明书) ;如属旧公司,则银行一般会要求客户同时出示 Certificate of Good Standing (存续证明,亦称为信誉良好证明)。另外,如持复印件的客户银行会要求客户提供一份经由会计师或律师签证的注册档核证副本。

问:香港银行开户的基本条件有那些?
答:每问银行的开户条件各有差异,但大体上基本一致,需提供的数据如下:
1、香港会计师出具的公司文件证明;
2、股东和董事必须面见银行开户经理(低于10%股份的股东可以不出席);
3、股东、董事身份证、护照或通行证复印件(需看原件);
4、若董事在国内有公司, 且为法人代表, 需提供营业执照复印件;
4、若董事在国内没有公司, 需提供个人企划书;
5、提供香港公司的业务证明(如公司网站、宣传资料、购销合同等);

问:如何办理QI(也即会计师鉴证)?
答:由于香港银行要求公司开户时股东和董事必须亲临香港面见开户经理,为了节省客人时间和方便一些不能前往香港开户的企业主,经银行同意,我们开通了会计师鉴证(QI),程序如下:
1、公司股东、董事,带齐开户所需文件
2、董事及有关人员在香港会计师鉴证下,签署开户文件;
3、开户文件转交香港各大银行审核;
4、完成审核,确认公司帐户号码;
5、银行寄出帐户物品(如:支票簿/银行簿/密码等)
5、开户时间 : 10-20个工作日

问:香港银行开户的大致流程如何?
答:公司注册完毕后,商务顾问会免费为您预约银行开户经理,开立银行帐户时,公司所有董事都必须亲自到银行签署相关开户文件及带齐开户所须资料,在银行办理好所有相关开户手续后,银行会将贵公司的资料提交给总行查册审批,查册审批时间大约为1-2星期左右,银行审批通过后就会给出账户,同时按您提供的地址将账户密码等信件寄出。为避免国际邮寄导致信件遗失,您可选择我们的商务地址服务。

问:什么叫本地账户?什么叫离岸账户?
答:本地帐户指的是香港或海外公司在香港本地开立的帐户;离岸帐户指的是在香港地区以外的银行开立的帐户,比如在深圳、 上海、美国等地方开立的帐户。本地账户存取现金方便,而离岸账户(主要在国内开通的账户)则不能存取现金,只能转帐。另外,相对离岸账户而言,本地账户的使用成本较低。

问:公司可否开立多个帐户?它们之间有没有必然联系?
答:在香港,公司根据自己的实际情况决定是否开立银行帐户或开立多个银行账户,也没有基本帐户和非基本帐户之分。企业可以按需要开立无数个帐户,它们的功能和地位都一样。且没有必然的联系。但是,在做帐务处理之前,必须将所有银行往来清单收集齐提交给会计师。

问:在内地哪些城市可以开立离岸账户?
答:目前,在深圳、上海、广州、厦门、杭州等大城市都有外资银行或内资银行可开立离岸帐户。

问:香港银行账户包涵那些币种?
答:香港银行帐户通常包含:港币储蓄帐户(SAVING ACCOUNT)、综合储蓄帐户(包含多种货币储蓄户口)、港币支票帐户。这三种帐户都可以接收信用证。但如果要开出信用证,就必须开立信用证帐户。开户时董事必须准备的文件有:董事的身份证明文件(身份证明或护照)正本、商业登记证正本、注册证书正本、公司章程正本等资料。董事还需要准备由董事所在地银行开出的银行资信证明正本(资信证明内容需含有:开户人姓名、护照或身份证号、开户日期、存款额、和"银行来往记录良好"字样) 。

问:银行开户需注意什么事项?
答:1、保留好银行月结单及水单等公司各项开支票据,以备后用之需;
       2、银行查册时间一般为一至二个星期,每个银行不同;
       3、自通知日起,账户可以开始运作,如一个月内未能启动账户,该账户将自动取消;
       4、所有更改股东、更改公司名称、增加注册资本的公司,必须将会议记录及会计师签 署的文件一并提交银行(如果在银行有留签字印的,更改公司名称后签字印也一并提交银行);
       5、超过一年的公司,必须提交年报、会议记录及会计师签署的文件给银行。

问:国内个人外币帐户汇款、取现有哪些限制?
答: 个人外币帐户是不能进出频繁的,如果需要汇款,请最好在公司帐户里操作,如果要取现,每天不要超过一万美金或等值的其它外币,个人外币账户一年最高限额为5万美金或等值的外币.

问:什么叫信用证?如何开设信用证?信用证有什么特点?
答:信用证(Letter of Credit,L/C) ,是一种由银行依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证是目前国际贸易中最主要、最常用的支付方式。在银行已开设公司帐户,并运营过一段时间 (具体多长时间,视每间银行要求而定,一般银行需要看公司在银行的过往交易记录是否良好),就可向银行申请信用证.如新开立之银行账户需办理信用证业务,则公司帐号上需存有等值于信用证金额的保证金。 信用证是一种双重保证,既可减低出口商的收款风险,又可减低入口商未收货先付款或支付与信用状明不符的货物风险。

问:信用证的办理程序有那些?
答:1、开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其它保证,请开证行开证。
       2、开证行根据申请书内容,向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。
       3、通知行核对印鉴无误后,将信用证交受益人。
       4、受益人审核信用证内容与合同规定相符后,按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票,在信用证有效期内,送议付行议付。
       5、议付行按信用证条款审核单据无误后,把贷款垫付给受益人。
       6、议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。
       7、开证行核对单据无误后,付款给议付行。
       8、开证行通知开证人付款赎单。


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